הכנה לפרישה 2017-11-08T15:37:12+00:00

element (1)

הכנה לפרישה

הכנה לפרישה

הכנה לפרישה (לא ייעוץ פנסיוני)

מרבית האנשים חושבים על הפרישה (אם הם חושבים  בכלל) רק במובנים של סיום העבודה ויציאה ל”חופש גדול”)/ כאשר הם כן מתחילים לחשוב על הפנסיה, זה קורה בגיל מאוחר (מדי) לאחר שנים של דמי ניהול גבוהים מדי, הפרשות פנסיוניות נמוכות, ובמקרים רבים לאחר משיכת כספי הפיצויים בעת מעבר מעבודה לעבודה.

מה חשוב לעשות עוד בגיל השלישי- כדי להתכונן בפרישה?

  • להתמקח על דמי ניהול פנסיונים – ישנם מגוון מקומות עבודה אשר משיגים לעובדיהם/לקוחותיהם הנחות מרשימות בדמי הניהול. החיסכון בדמי הניהול אמנם מגיע לעשרות שקלים בודדים בחודש, אך בצירוף הריבית שיכולה הייתה להצטבר על סכום זה מדובר במאות אלפי שקלים עד למועד הפנסיה.
  • לתכנן סיום הוצאות אשראי (החזרת הלוואות) עד לפרישה – בשל הירידה בהכנסות נטו בפנסיה (גם למי שיש פנסיה טובה!)

חשוב לסיים את ההתחייבויות עוד לפני הפרישה, ולשם כך צריך לתכנן מראש את ההוצאות הגדולות של החיים (מכונית, הוצאות על הילדים כמו חתונות, אוניברסיטה ומשכנתא), על מנת שלא ייווצר מצב שבו דווקא בפנסיה, כאשר ההכנסה נטו ירדה, עדיין קיימות הלוואות שונות ששואבות אחוז גדול מהתקציב החודשי (המופחת).

  • לתכנן את סוגיית הדיור (משכנתא מול שכ”ד, סיום משכנתא לפני הפרישה של אחד /שני בני הזוג) – משכנתאות באופיין הן למעשה הלוואות בסכומים גדולים וארוכי טווח. אף על פי שקשה לחשוב 30 שנה קדימה, חשוב לבדוק בזמן מה יקרה עם המשכנתא אם היא עדיין תתקיים לאחר הפנסיה. מנגד, לשלם שכ”ד כאשר עובדים ומשתכרים רגיל זה קל משמעותית מאשר במהלך הפנסיה, ולכן חשוב לתכנן גם את ההוצאה הזאת מראש.

התוכנות והסימולטורים של “שכל” מאפשרים תכנון הולם של ההכנסות הצפויות בכדי להעריך אילו הוצאות עלינו לשקלל/לבטל עד לפנסיה. שירות זה איננו מחליף ייעוץ פנסיוני אך נחוץ על מנת להשלים אותו למען הנוחות הכלכלית בפנסיה.

התוכנות והסימולטורים של “שכל” המחשבים את דמי הניהול, יסייעו להבין את משמעות החיסכון בדמי הניהול ואת ההשפעה הצפויה על הגידול בתשלום החודשי של הפנסיה. בניגוד ליכולת ניבוי הצלחות קרנות הפנסיה השונות, דמי הניהול הפנסיונים נמצאים בשליטת המשפחה וניתנים למיקוח על ידה על מנת להבטיח חיסכון פנסיוני גדול יותר.

תוספת כספית לסך החיסכון בפנסיה

בין לקוחותינו

ביחד בשבילך

בין לקוחותינו