חיסכון בהוצאות הביטוח 2017-11-08T15:37:11+00:00

element (1)

הלוואה לכל מטרה

חיסכון בהוצאות ביטוח

חיסכון בהוצאות ביטוח – ייעוץ ביטוח

ההוצאה השנתית על ביטוח לסוגיו מגיעה לאלפי שקלים למשפחה, ניתן לחסוך בהוצאות הביטוח.

 

איך משיגים כזה חיסכון ?

התאמת הכיסוי הביטוחי לצרכי המשפחה – נבדוק מה הפוליסות שלכם מכסות והאם יש לכם כיסוי עודף, כפל ביטוח או אולי כיסוי חסר. בהתאם לכך נמליץ להוסיף, להוריד, או לשדרג.  ניסיוננו מראה כי לקוחות רבים משלמים עבור פוליסות ביטוח שאין להם צורך בהן או שאינן מתאימות לצרכיהם. כך למשל, לקוח שרכש ביטוח לאבדן כושר עבודה באופן פרטי, מעבר לכיסוי שיש לו במסגרת ביטוח המנהלים במקום העבודה, לא יוכל ליהנות מפיצוי גבוה יותר מסך מצטבר של 75% משכרו. במקרה כזה נמליץ להקטין את הכיסוי הביטוחי עד לרמה זו.
דוגמא נוספת היא ביטוח להחזר המשכנתא: אם חלילה יחלה מישהו מבני הזוג במחלה קשה, עלולה המשפחה להיקלע גם לבעיה כלכלית חמורה ולקושי להמשיך לשלם את המשכנתא. למרבית הלקוחות אין כיסוי ביטוחי למצב כזה, גם אם יש להם ביטוח משכנתא, בעיקר מהסיבה הפשוטה שלבנקים בארץ אסור למכור אותו. לצערנו, נתקלנו כבר במקרים, שבהם כיסוי כזה, היה יכול להציל משפחות מהידרדרות כלכלית שנבעה ממחלה קשה.

 

 

בחירת המוצרים המתאימים – קשה ללקוח להתמצא ברזי עולם הביטוח. מומחי הביטוח שלנו ימליצו על המוצרים המתאימים לכם ביותר ובעלות מינימלית. אם יש לכם משכנתא ורכשתם ביטוח בבנק, ישנו סיכוי טוב שניתן למצוא מוצר זהה ואף טוב יותר אך בעלות חודשית נמוכה בהרבה. ביטוח מבנה משכנתא (ביטוח דירה) שנמכר על ידי הבנקים לוקה בחסר, הוא אינו כולל למשל את הפרק החשוב של ביטוח צד שלישי, לאותם מקרים בהם מישהו נפגע בזמן ששהה בביתכם ותובע מכם פיצוי, או נזק לדירה של השכנים בשל שריפה או נזק מים שקרו אצלכם ועברו אליהם וגרמו לנזקים (שיכולים להיות כבדים מאד !). הוא גם אינו כולל כיסוי לתכולה של הבית. אתם יכולים לשער כמה יעלה לכם לשחזר את תכולת הבית אם חו”ח פרצה בביתכם שריפה?
ואפשר גם ליהנות מהתחרות בעולם הביטוח ומהעוצמה של שכל – בדיקת הפוליסות הקיימות שלכם יכולה גם להביא למסקנה כי ניתן להחליפן בפוליסות בעלות כיסוי משופר ומבלי לשלם יותר, ולעיתים לשלם אפילו הרבה פחות!

 

חשוב להכיר ולהבין את הפוליסות השונות לכן, קיבתנו עבורכם רשימה של הביטוחים השונים והסבר למה בעצם צריך אותם:

 

ביטוח מבנה למשכנתא

למה צריך את זה ?
המטרה של רכישת ביטוח מבנה למשכנתא היא שבמקרה של חס וחלילה פגיעה במבנה, עקב שריפה, רעידת אדמה וכדומה, ניתן יהיה להחזיר את המצב לקדמותו במימון הפוליסה. הבנק ידרוש מכם לבטח את הנכס כתנאי לקבלת ההלוואה.
מה הפוליסה מכסה ?
הפוליסה מבטחת את המבנה של דירתכם או ביתכם וגם כוללת כיסויים נוספים
לדוגמא: ביטוח לצד שלישי (נזק מים לשכנים, אורח שנופל ונפגע וכו’) בגובה 500,000 ₪ למקרה ו- 1,000,000 ₪ לכל תקופת הביטוח
חבות מעבידים לעובדי משק הבית (עוזרת, מטפלת) בגובה של 7,500,000 ₪ למקרה ו- 15,000,000 ₪ לכל תקופת הביטוח.

 

ביטוח חיים למשכנתא

למה צריך את זה ?
המטרה של רכישת ביטוח חיים למשכנתא היא שבמקרה של חס וחלילה פטירה של אחד מהלווים המשכנתא תסולק על ידי הפוליסה. בכדי לקבל משכנתא, הבנק ידרוש מכם להיות מבוטחים בביטוח חיים.
מה הפוליסה מכסה ?
הפוליסה תשלם סכום ביטוח שישמש להחזר המשכנתא, במקרה של פטירת אחד המבוטחים.

 

 

ביטוח מחלות קשות למשכנתא

למה צריך את זה ?
אם אחד מהמפרנסים בבית לוקה במחלה קשה, מעבר לסבל שהמחלה גורמת, במקרים רבים יפגע גם כושר ההשתכרות. קבלת פיצוי כספי מהפוליסה יכול לסייע כלכלית למשפחה בתקופה קשה זו ובאופן ספציפי לסייע בהחזר המשכנתא או אף בסילוקה המלא. 
מה הפוליסה מכסה ?
פוליסת מחלות קשות תשלם לכם פיצוי חד פעמי במקרה של חס וחלילה גילוי מחלה קשה (סרטן, מחלת לב ועוד, סה”כ כ-30 מחלות קשות). הפיצוי יהיה בגובה הסכום אותו תרכשו, עד לגובה החזר כל המשכנתא.
סכום הביטוח ישולם אם יקרה אחד מהמחלות הקשות או ארועים רפואיים חמורים  לפי תנאי הפוליסה.

 

ביטוח דירה (מבנה ותכולה)

למה צריך את זה?

הבית הוא הנכס היקר ביותר שיש לרובנו. מקרים כמו שריפה, רעידת אדמה, נזקי צנרת ועוד יכולים לפגוע קשה בנכס יקר זה. גם תכולת הבית יכולה להיפגע, בין אם על ידי האירועים שהוזכרו, או בשל פריצה או גניבה.

מה הפוליסה מכסה ?
מטרת ביטוח הדירה היא להחזיר את המצב לקדמותו, בקרות כל אחד מהאירועים שתוארו ובקרות אירועים נוספים.

 

ביטוח תרופות, השתלות וטיפולים מיוחדים בחו”ל

למה צריך את זה ?
קטסטרופות רפואיות שונות, כמו למשל הצורך בהשתלה בחו”ל, אינן מכוסות על ידי קופות החולים, או שהכיסוי אינו מספיק טוב. למי שנאלץ לעבור השתלה בארץ, לעיתים התור ארוך מידי עד כדי סכנת חיים… בנוסף, ישנן גם תרופות, שחלקן מצילות חיים, שלא נכללות כחלק מסל הבריאות הממלכתי.

מה הפוליסה מכסה ? 

  • כיסוי מקיף לתרופות שאינן נכללות בסל הבריאות הממלכתי.
  • כיסוי להשתלות בחו”ל.
  • כיסוי טיפולים מיוחדים בחו”ל.


ביטוח בריאות משלים לקופות החולים

למה צריך את זה ?

למרות שאנחנו משלמים הרבה לביטוח הבריאות הממלכתי, במקרה של ארוע רפואי משמעותי, נעדיף לקבל טיפול רפואי פרטי. אמנם קופות החולים מציעות ביטוח משלים (“שב”ן”), אך הוא אינו נותן כיסוי מלא.

מה הפוליסה כוללת ?

כיסוי לניתוחים פרטיים בארץ ובחו”ל – כיסוי משלים לביטוח המשלים של קופות החולים (שב”ן).

כיסוי מקיף לתרופות שאינן נכללות בסל הבריאות הממלכתי

כיסוי להשתלות בחו”ל

כיסוי טיפולים מיוחדים בחו”ל

ביטוח מחלות קשות 

למה צריך את זה ?

אם אחד מהמפרנסים בבית לוקה במחלה קשה, מעבר לסבל שהמחלה גורמת, במקרים רבים יפגע גם כושר ההשתכרות. קבלת פיצוי כספי מהפוליסה, ישלים את הכיסוי הרפואי הקיים, יסייע כלכלית למשפחה בתקופה קשה זו, ויאפשר בחירה בטיפול הרפואי הטוב ביותר.

מה הפוליסה מכסה ?

פוליסת מחלות קשות תשלם לכם פיצוי חד פעמי במקרה של חס וחלילה גילוי מחלה קשה (סרטן, מחלת לב ועוד). הפיצוי יהיה בגובה הסכום אותו תרכשו.

סכום הביטוח ישולם אם יקרה אחד מכ30 המחלות קשות או אירועים רפואיים חמורים.

 

ביטוח  סיעודי

למה צריך את זה?

ביטוח סיעודי הוא ביטוח חשוב לכל אדם ללא קשר לגילו. מצב סיעודי עלול להיגרם כתוצאה מגורמים רבים כגון: זקנה, מחלה, תאונת דרכים ועוד. אדם שהופך לסיעודי זקוק לעזרה והשגחה שוטפת, במצב זה הוא נדרש להוצאות כספיות כבדות על-מנת להתמודד עם הנטל על חייו ועל חיי הקרובים לו.
ביטוחי הסיעוד המוצעים על ידי קופות-החולים הינם בסיסיים, סכום הביטוח (גובה הפיצוי החודשי) נע בין 3500 ל- 5,500 ש”ח בחודש (בגיל הכניסה לתוכנית) ואורך כיסוי (זמן קבלת הפיצוי) בדרך כלל נע בין 3 עד 5 שנים (תלוי בקופת החולים).
מה הפוליסה מכסה

הפוליסה מכסה מקרה בו המבוטח נקלע למצב סיעודי. אדם אשר עקב מצב בריאותו לא יוכל לבצע לבדו או שיזדקק לעזרה לצורך תפקוד שגרתי בסיסי, יצטרך להבחן לקביעת המצב הסיעודי בשש פעילויות יום יומיות שגרתיות.

א. לקום ולשכב.

ב. להתלבש ולהתפשט.

ג. להתרחץ.

ד. לאכול ולשתות.

ה. לשלוט על הסוגרים.

ו. ניידות.

 

ביטוח חיים (ריסק)

למה צריך את זה?

על מנת לדאוג ליקרים לנו, אם חו”ח יקרה לנו הגרוע מכל, מומלץ להיות מבוטחים בביטוח חיים, שיאפשר לנשארים אחרינו להמשיך ולחיות באותה רמת חיים אליה הורגלו.

 

מה הפוליסה מכסה ?
ביטוח חיים (ריסק) למקרה מוות, בכום ביטוח המשולם ליורשים במקרה של פטירה חס וחלילה של המבוטח.

 

ביטוח רכב

מה צריך את זה?

ביטוח הרכב בישראל הינו תחום תחרותי ביותר ורצוי לבדוק היטב את המחיר המוצע לכם בזמן חידוש הביטוח.
מה הפוליסה מכסה ? 

ביטוח רכב מקיף, או צד שלישי – לפי בחירתכם

ביטוח חובה

הפוליסות מקיף וחובה הינן תיקניות ומאושרות ע”י הפיקוח על הבנקים

 

ביטוח אבדן כושר עבודה

למה צריך את זה?

מטרת ביטוח אובדן כושר עבודה היא למלא את מקומנו כמפרנסים, במקרה בו עקב תאונה, או מחלה, נאבד את כושר העבודה שלנו. בין אם קרו במסגרת העבודה ובין אם קרו מחוצה לה. זהו אחד הכיסויים החשובים ביותר בתחום הביטוח – במיוחד אם אין מקור הכנסה חלופי שיכול לפרנס את התלויים בנו.
מה הפוליסה מכסה ?

תשלום של פיצוי חודשי בשיעור של עד 75% מההכנסה אותה ביטחנו, לאחר תקופת המתנה ולמשך כל תקופת אבדן כושר העבודה, או עד לגיל הפרישה, המוקדם מביניהם.

 

הרחבות

אובדן כושר עבודה מורחב – הרחבה לשחרור ופיצוי חלקיים למקרה של אובדן כושר עבודה כבר משיעור הנמוך מ-75% (אך גבוה מ-25%)

אובדן כושר עבודה מקצועי – הרחבה זו מבטיחה שהפיצוי יתקבל אם המבוטח איבד את כושרו לעבוד במקצועו הנוכחי, בו עסק לפני קרות מקרה אובדן כושר העבודה (ע”פ המוגדר בפוליסה). בביטוח אובדן כושר עבודה ללא הרחבה זו, המבוטח לא יקבל פיצוי אם הוא עדיין יכול לעסוק בעבודה כלשהי, גם אם נחותה בהרבה מעיסוקו לפני קרות המקרה.

פרנצ’יזה – כיסוי זה מעניק פיצוי רטרואקטיבי לאחר תקופת ההמתנה בגין חודשיים מתוך תקופת ההמתנה. תקופת המתנה היא פרק הזמן העובר מקרות מקרה הביטוח ועד למועד בו מתחילה הזכאות לקבלת פיצוי בגין מקרה זה (בד”כ 3-6 חודשים)

 

ביטוח תאונות אישיות

למה צריך את זה?

תוכנית ביטוח שתשלם לכם, או ליורשים סכום ביטוח במקרה של חס וחלילה מוות או נכות כתוצאה מתאונה. סכום זה יכול לסייע לכם ולמשפחה להתאושש מהאירוע הקשה.
תוכנית זו זולה יחסית וההצטרפות אינה מצריכה מילוי הצהרת בריאות רחבה.
מה הפוליסה כוללת?

תשלום של סכום חד פעמי במקרה של מוות או נכות כתוצאה מתאונה, בהתאם לסכום אותו רכשתם עם ההצטרפות לתוכנית.

בין לקוחותינו

ביחד בשבילך

בין לקוחותינו