הלוואה לכל מטרה 2017-11-08T15:37:12+00:00

element (1)

הלוואה לכל מטרה

הלוואה לכל מטרה

תכנון הלוואות בשכל

לרבים מאתנו יש הלוואות. בין אם זה הלוואות משכנתא, הלוואות רכב  או סתם מסגרת “אוברדראפט” בחשבון ( כן כן, גם המסגרת היא הלוואה –ועוד הלוואה יקרה!), חשוב להבין שהלוואות האלה הינן הוצאה חודשית שנוספת להוצאה החודשית הרגילה (למעט המשכנתא שמחליפה שכ”ד) שלנו.

למה עובדה זו חשובה? נראה את הדוגמא הבאה:

א’ מרוויח כל חודש 10,000 ₪ וההוצאות שלו הינן 11,000 ₪, כלומר א’ סיים את החודש במינוס  1,000 ₪. לאחר מספר חודשים א’ צבר מינוס של 5,000 ₪ בנוסף לריבית של 8% על זה שהוא במינוס.

היתרה בחשבון הבית לאחר מחצית השנה – 5,280 ₪ בחובה.

הבנק התערב והציע לו הלוואה לשנה בגובה 10,000 ₪ כדי לכסות את הוצאות המחייה שלו ואת המינוס (בריבית 6% ).

א’ שמח וקיבל את ההצעה של הבנק, ועכשיו שוב יש לו כסף בחשבון.

מצב החשבון לאחר ההלוואה – 4,620 ₪ בזכות.

אבל כל חודש א’ ממשיך להוציא כרגיל, רק שעכשיו ההוצאות שלו כוללות את ה-11,000 שקלים שהוא מוציא בדרך כלל ובנוסף תשלום על ההלוואה שלקח – 947 ₪ לחודש, כלומר 11,947 ₪.

לאחר 6 חודשים א’ שוב נמצא במינוס.

מצב החשבון לאחר 6 חודשים – 1,062 ₪ בחובה.

ומאותו הרגע עד לסוף מועד ההלוואה א’ ימשיך לצבור עוד כ 11,682 ₪ חריגה.

בסוף השנה א’ סיים עם 12,800 ₪ בחובה.

הבנק של א’ שוב התקשר והציע לו הלוואה בריבית של 7%…

האם ההלוואה סייעה? לא! ההלוואה התבררה כצעד לא חכם ובעצם רק גרמה לא’ להמשיך להתנהל בצורה לא חכמה ואף הוסיפה לחובותיו.

כמובן שככל שאנחנו צוברים יותר הלוואות ויותר מסגרת ויותר כרטיסי אשראי, קשה יותר לראות את התמונה המלאה.

התוכנות והסימולטורים של “שכל” יעזרו לחשב את ההלוואות, להשוות הכנסות מול הוצאות ועלויות אשראי על מנת לתכנן הלוואות שיוכלו להסתיים ולא להתחדש כל פעם. כן, ממש כך! לשים סוף להלוואות ולמינוסים!

ככל שללקוח יש יותר הלוואות כך החיסכון יכול להיות יותר משמעותי!

כפי שניתן לראות מריכוז ההלוואות שנעשה ללווה ב’ בגרף הבא:

ריכוז הלוואות הוביל לחיסכון של 39,193 שקלים חדשים לאורך 5 שנים

הלוואה בשעבוד נכס :
לעיתים האמצעי הכי טוב להלוואה הוא הבית שלכם. המערכת הבנקאית מאפשרת לקיחת הלוואות בשעבוד הנכס עד גובה 50% משווי העדכני של הנכס. אמצעי זה יוכל לשמש ללקיחת הלוואה שאמנם יותר יקרה ממשכנתא חדשה (לרכישת בית) אך כנראה משמעותית יותר זולה מהלוואות הרגילות בעובר ושב. בשכל אנחנו עוזרים לקבל את התנאים הטובים ביותר עבור הלוואה זו.

בין לקוחותינו

בין לקוחותינו